近日，渣打银行(中国)有限公司(以下简称“渣打中国”)因39项违规行为被罚没近5000万元，其中总行3625.94万元，分支机构1340万元，引发市场广泛关注。《投资快报》记者观察到，一方面这39项违规几乎涵盖了银行业务的方方面面，包括内控合规方面的问题，有关联交易的问题，有授信审批和违规放款的问题，贷款挪用问题，违规掩盖不良的问题，违规收费问题。另一方面这39项违规行为主要涉及到房地产贷款业务、信贷业务、信用卡业务、同业业务及披露不合规等主要违法违规事实。
　　罚单显示，渣打中国内控合规方面的问题主要表现为：部分高级管理人员未经核准履职以及董事会未按监管规定履职、绩效薪酬延期支付不合规、年报披露不合规、未按监管要求披露股东变更信息、监管报表数据报送错误、EAST报送数据质量不合规等多项违法违规事实。
　　同时，罚单显示，该行涉及违反规定收费，重复收费，未按照规定进行服务价格信息披露并违规收取费用，服务收费质价不符等。同业业务方面，该行存在未对同业业务交易对手进行集中统一的名单制管理、同业业务期限不合规等行为。
　　此外，此次渣打中国涉及的违法违规行为有多项与房地产贷款有关。如罚单提及该行存在违规发放房地产贷款，存贷挂钩、要求个人住房按揭贷款客户在合同签订前存款，个人按揭贷款首付款资金来源审核规则存在缺陷、未严格审查资金来源，违反房地产行业政策、按揭贷款未严格执行首付比例和利率，员工优惠住房贷款利率低于政策规定下限等行为。
　　在信贷业务方面，该行亦存在信贷资金被挪用，回流至借款人或其子公司账户，用于归还本行贷款；中小企业贷款资金被挪用，部分资金用于偿还贷款本息；个人消费贷款未按约定用途使用、资金流入证券公司或用于偿还贷款本息；通过借新还旧、展期等方式人为调整贷款分类，掩盖不良等行为。
（文章来源：投资快报）